【保険】生保会社が複雑な商品を作るのは、高いことわかりづらくするため–日本人1人当たりの生命保険料は世界トップ

1: ライトスタッフ◎φ ★
マイホームに次ぐ高額商品といわれる生命保険。年間払い込み保険料は世帯平均で
約50万円。30歳から60歳まで払い続けたら、なんと1500万円。そんな高額ならず
プロに任せたほうが安心なのか。

日本人は保険好きだ。世界人口の2%弱の日本人が支払っている生命保険料は
世界シェアの約18%を占め、1人当たりの保険料は約3500ドルで世界トップである。

にもかかわらず、日本人は保険が大の苦手だ。さて、あなたは自分が加入している
生命保険の「保障内容」「保障額」「保障期間」など肝心の中身を正確に記憶して
いるだろうか? セールスレディのしつこい勧誘や、知り合いの営業マンとの
“付き合い”で加入した人は、「商品名」「月々の保険料」、ひどい場合は「保険会社名」
さえ覚えていないのが実情だろう。

ベストセラー『生命保険の「罠」』(講談社刊)の著者で、「保険相談室」代表の
後田亨(うしろだ・とおる)氏がこう指摘する。

「内容さえ覚えられない商品に高いお金を払わせ続けることこそ、保険会社の罠です。
あえて素人では理解できない複雑な商品を設計することで、“高いことがわかりづらい
商品”を売っている。終身保険に定期特約をてんこ盛りにするパッケージ商品には
そういう意図を感じる」

大量のテレビCMで宣伝される商品はついつい加入者にとって得な保険だから
人気の商品なんだと思ってしまう。だが生保は慈善事業をやっているわけではない。

「生保が売りたがるのは、会社にメリットが大きい保険です。少なくとも加入者に
とっていいことずくめであるはずはない。例えば『持病がある人でも入れる保険』とは、
あらかじめ高めに保険料が設定されているか、保険金の支払いが渋いか、あるいは
その両方であることが容易に想像されます。保険料には大量のテレビCMなどの超高額な
宣伝費も含まれていることを知っておいてください」(後田氏)

保険のプロに任せる前に、本当に必要かどうか、自分の頭でまず吟味すべきなのだ。

◎週刊ポスト2012年8月17・24日号
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20120808-00000020-pseven-bus_all

引用元: 【保険】生保会社が複雑な商品を作るのは、高いことわかりづらくするため–日本人1人当たりの生命保険料は世界トップ [08/08]


2: ライトスタッフ◎φ ★
ありゃ、すでに立ってました。
以下が本スレですです。

【保険】生命保険会社 複雑な商品作るのは高いことわかりづらくするため (NEWSポストセブン)[12/08/08]
http://www.logsoku.com/r/bizplus/1344410458/

3: 名刺は切らしておりまして
販売しているオバ犯が説明できないのだからどうしようもない。

4: 名刺は切らしておりまして
ただ外国人が保険はいらないだけだろ?

日本人は心配性だからな。

5: 名刺は切らしておりまして
ネコとアヒルが力をあわせてみんなの幸せを

6: 名刺は切らしておりまして
日本は複数掛けするから見た目の市場が大きいだけ。
1社ごとの規模で見たら、日生やかんぽ生命よりも大きい外資系生保は
結構あるよ。

あと後田亨の勤務している代理店は病院オーナー向けの節税商品だとか
事業承継対策などがメインだから、庶民なんて相手にしていない。

7: 名刺は切らしておりまして
生命保険のババアが書類を何度も間違えて何度も捺印し直しさせるのは、何かの陰謀かと思う。

8: 名刺は切らしておりまして
携帯もそうだな
びんぼうになって徹底的に検証したら半分以下になった

9: 名刺は切らしておりまして
だから外資が狙っているのよ。TPPのアメリカの狙いも日本人の懐だよ。

10: 名刺は切らしておりまして
40杉だけどなんの保険も入ってないわー
貯金は1500万ぐらいあるんだけど、そんぐらいあったら保険いらないみたいな話も聞いたが実際どうなん?

64: 名刺は切らしておりまして
>>10
独身ならそれで良いけど、
家族持ちで1500万しか無いんならヤバイよ。

というか、そういう人のために保険がある。

11: 名刺は切らしておりまして
高すぎて入れないから関係ないわw

12: 名刺は切らしておりまして
奪い取るダック

13: 名刺は切らしておりまして
新入社員時代に周りの連中が当たり前のように加入するの見て
違和感感じたわー

15: 名刺は切らしておりまして
>>13
会社のグルになってる保険屋が勧誘するんだよな
しかも社内に部屋を借り切って押し売りするw
財閥系だとグループ会社だけどねw

14: 名刺は切らしておりまして
どこのアリコジャパンだw

保険は運用してるファンド?は一つだけど商品は無限に作れるからな

定期保険は掛け捨てだけど掛け捨てじゃないとか(その分、高い)
年齢によって保険料は変わるけど一定だとか(その代り保険金額は減る)
持病持ちや危険な職業や高齢だと入れなかったりするけど入れるとか
(入れるけどほとんどもらえない)

投信も同じようなものだけどねw

16: 名刺は切らしておりまして
税金もそうだろうが

17: 名刺は切らしておりまして
ようは「備え」だからそれなりに資産があれば無理して
入る必要もないんだけどな。

18: 名刺は切らしておりまして
医療保険はいらんな
健康保険があるのに医療保険は行っても仕方がない
ガン保険は別

19: 名刺は切らしておりまして
江戸時代も戦国時代も日本人は保険なんか入ってねえからw
イラネ

26: 名刺は切らしておりまして
>>19
先祖代々落ち武者の方ですか?

20: 名刺は切らしておりまして
掛け捨て医療共済で十分だわ
ただし、がん保険だけは入っておけとばっちゃに言われた

21: 名刺は切らしておりまして
がん保険も、「先進医療対応」とか言うのは無駄
わずかな額なんだけどね
重粒子線を受けられるのはがんの種類や前提となる条件によって、相当限られている。
かと言って、従来の放射線治療に比べて数%くらい成績がいい程度。

37: 名刺は切らしておりまして
>>21
健康保険で支払額上限決まってるものな

ま、医療保険は焼け太りできるメリットはあるけどw

41: 名刺は切らしておりまして
>>37
今はほぼ無理。
生保も損保同様に事故履歴、他社加入歴を照会するよ。
暴力団等の罪人データDBもあるから契約事態出来ない事も多い。
損保は事故率高いと代理店手数料減らす。
火災保険も大きな洪水被害を複数回起こす地区は洪水不担保特約付加にしないと引受事態しないこともある

22: 名刺は切らしておりまして
やべえ、今計算したら俺年間57万も生命保険+医療保険に入ってた。(生命2件、医療3件、がん1件)
自動車保険も20万位入ってる(3台分)
入り過ぎだよね。

23: 名刺は切らしておりまして
国民年金との違いを、バカな俺にも分かるように誰か説明してくれ

24: 名刺は切らしておりまして
高額医療制度があるから
生命保険なんかいらない

社会保険か国民健康保険に入ってるのに
生命保険なんか不要だが

25: 名刺は切らしておりまして
保険成金の俺がきましたよ~。
健康な時に医療保険入りまくったから、いま不健康になってからはまさに○の成る○。
おまけに、入院手術通院給付金はすべて非課税ですからね~。
脚と胸のファイバースコープ手術2件受けて20日入院したら、200万円モロタ。

払った病院代は9万円!

27: 名刺は切らしておりまして
>>25
申し訳ないけどまったく羨ましくない…

28: 名刺は切らしておりまして
>>25
その分病院に医療費が払われてるだろうが
市ね

29: 名刺は切らしておりまして
医療保険なんていらないだろ
年間150万以上の医療費負担はないからな。
お前らカモにされてるんだよ。

75: 名刺は切らしておりまして
>>29
高額療養費制度だと高額所得者は月15万円の支払いになる。

77: 名刺は切らしておりまして
>>75
それ国保だろ
組合によって若干違うけど社保だと月2万以上は帰ってくる

30: 名刺は切らしておりまして
日本人は保険貧乏、保険料を払う為に働いてる。

31: 名刺は切らしておりまして
ついでに経験から言うと、がん保険が一番無意味だから。
患者多過ぎて、入院すら満足に出来ないから。
最難関の膵臓がん根治手術でも、3週間で追い出されます。
胃がんや大腸がんなら、早ければ3~7日で退院!
かわりに地獄のような通院が待ち受けてますけどNe。賭けるなら、通院重視にしないと足出まくるよ。
通院一日1万円はないとキツイかも。(外来点滴1本3万円、3割負担9千円とかザラだから。)

35: 耳を傾けて ◆MoQpLp7QS.
>>31

   医療機関側にも長期入院のメリットがなくなっているんだけれど、患者さんの
   方にも入院期間が長くなるほど、デメリットが増すのは当然、院内感染、
   医療事故、負担の増加など。病院など安全じゃないし、長居するところじゃない。

32: 名刺は切らしておりまして
問題は医療より介護ですよ

33: 耳を傾けて ◆MoQpLp7QS.
   保険会社の今の経営者と従業員のための保険だよね。ここまではっきり言われていて
   ボッタクリなら、将来の訴訟で負けるじゃない。リスクを取る産業というより、今の
   リスクを将来につけ回しているだけかな。

76: 名刺は切らしておりまして
>>33
保険会社は都内にでかいスポーツグランドを持っていて
社員のみが使ってたりするもんな。

34: 名刺は切らしておりまして
癌特約でも、癌種とか術式、治療法で出ないことあるからなあ、、
まさにブツクメーカー状態

36: 名刺は切らしておりまして
お前ら最近の保険知らんだろ。
俺みたいなエキスパート(鴨葱さんかも知れん)だと知ってるけど、殆ど日帰り入院対応してるぜ。
昔のにそのまま入ってるヤツは内容の確認と契約変更を薦めるぜ。

38: 名刺は切らしておりまして
簡易保険と共済だけでいいよ。生保は無意味。

39: 名刺は切らしておりまして
>>38
いまどき簡保にメリットあるか?

40: 名刺は切らしておりまして
保険会社の中の人だが上司の言葉が忘れられない。保険は虚業。

保険の常識だけど支払いについては損保は内資、生保は外資だと思う。ただしガン保険は除く。
県民共済は65歳以降は保障が無いけど一番安くておすすめ。
ただし今の共済は通院が無くなったので、
通院付きの契約しているのであれば、更改時に変更しないほうがお得です。

42: 名刺は切らしておりまして
おれもいろいろ考えて、今はガン保険だけになった。
しかしガン保険がアフラックで、支払いをしてくれなくて問題になってるらしいね。
保険屋はろくでもない奴ばっかということか。

43: 名刺は切らしておりまして
>>42
穴が開くほど約款読んでから入れば大丈夫。
それでも支払いゴネたら訴訟起こせば良い。

アフラック、泣き寝入りしなければ払う会社だよ。

44: 名刺は切らしておりまして
保険勧誘と宗教勧誘は紙一重
人の弱みにつけ込みます

45: 名刺は切らしておりまして
以前保険会社に勤めてたおれがいうのもアレだがある程度貯蓄があれば保険は不要
入るとしたら通院の厚いがん保険を35歳くらいで入り、それと子どもが生まれたら万一の時の子どもの教育資金のための20年満期くらいの収入保障保険か定期保険入っておけば十分

今は流通業なんだが職場に来た某N生命クソBBA私は成績がトップクラスだから任せといて!って言って保険にろくに入ってないおれに持ってきた設計書見て驚いた
素人だと思ってあれこれゴテゴテと特約をくってけた定期付終身で月2万近く
保障も過度に乗りすぎてたから一つ一つ問い詰めて行ったらぐぅの音も出なくなり結局退散していった

知識がない人は断りようもなくBBAの押しに負けて入っちゃうんだよな
高い買い物なんだからマジでちょっとは勉強しといた方がいいよ、保険は

46: 名刺は切らしておりまして
>>45
あなたの個人的意見でいいんだけど、子供がいる場合の定期保険ってのは、
死亡保障いくらくらいいるかなあ

48: 名刺は切らしておりまして
>>46
貯蓄があまりないのなら教育費だけで言えば子ども一人辺り定期保険死亡高度障害2000万もあれば十二分(高校大学に私立)だし、保険料安く済ませるなら定期でも収入保障タイプでいいと思う

うちは共働きで生活費は考慮してないが当然専業主婦なら嫁と子どもの生活費分も考えないとならんけど
ただ遺族年金も出るし嫁がパートに出たりする気があればそこまで保障を大きくすることもない

収支見込み、貯蓄、公的保障を知っておけばおのずと保障額は決められるはず

50: 名刺は切らしておりまして
>>48
>教育費だけで言えば子ども一人辺り定期保険死亡高度障害2000万もあれば十二分

営業教育課の課長(当時)が3人目の子供が生まれたときに「また2000万借金作っちまったw」と
言っていたのを思い出した。

99: 名刺は切らしておりまして
>>48
回答ありがとうございます。
今のままで何とかなりそうなんで、新規はやめておきます。

47: 名刺は切らしておりまして
俺も年間40万くらい払っているが、単なるリスク管理の上だから批判されても困る。

ただ、海外保険などで、なぜ1000万円とかつくのかわからん。死んだら日本国内の
保険ももらえるのに、余計なのくっつけずに、損害賠償や医療保険など海外で
なくちゃこまるのに絞れよって思う。遅延の見舞金2万とかシネって感じ

49: 名刺は切らしておりまして
節税のための保険もあるから一概には言えんが。
基本イメージだけで入ってしまう人間が多いよなぁ。

51: 名刺は切らしておりまして
うちは掛け捨ての共済だけですな~。全部で月5千円程度。
生保の保険なんて従業員の人件費に消えるだけじゃん。

52: 名刺は切らしておりまして
保険よりも払ったつもりで貯金した方が
支払われないリスクも無いし、自分が必要なシチュエーションで使えるし、
何より期待値は1より大きい。
保険は貯金できない人への税金。

54: 名刺は切らしておりまして
>>52
それはその通りだが、もしかしたら健康保険対象外の治療で何百万もかかるかも
なんて漠然とした不安感があると入っちゃうな。

国って、どうみても生保を潤すために、何がもらえるのかとか全く
広報してないよな。

そういや俺の嫁も寡婦年金もらえる年齢になったし、子どももいるから、
死亡保険は減額してもいいのかな。」

58: 名刺は切らしておりまして
>>54
生活保護の連中は医療費もタダだからそんな苦労もないんだよな。

62: 名刺は切らしておりまして
>>54
高額療養費制度とか障害年金・遺族年金とか、公的な医療保険・年金・福祉制度でも
ある程度リスクはカバーできるからね。
その上でカバーしきれない部分を保険で賄うのが筋なんだが、あらゆるリスクを
個人の生命保険でカバーしようとする人が多い。

53: 名刺は切らしておりまして
4割が生保の経費としてとられてるんだろ
特に積立型の後でお金がもどってくるというやつはムダ
保険とは別料金としてとったお金を積み立てて戻ってくるだけなので
貯金したい人は積立貯金でもしたらいい
通販とか経費の安い医療保険の掛け捨て+貯金でいくといい
貯金で必要な保障部分が手当できるようになったら
保険は不要

55: 名刺は切らしておりまして
個人年金保険のみでOK

56: 名刺は切らしておりまして
携帯と生命保険はほんとわかんね

57: 名刺は切らしておりまして
貯金すればいいだけ。

59: 名刺は切らしておりまして
>>57
毎日100万づつ貯金ができる奴ならそれでもいい

60: 名刺は切らしておりまして
こくみん共済だけで充分です・・・。

61: 名刺は切らしておりまして
役所での保険の勧誘のウザさは異常。臨時でもおかまいなし

63: 名刺は切らしておりまして
生活困窮するほどの病気、怪我、入院するぐらいなら、
生活保護受けられるから生命保険なんていらんだろ?
そんな簡単なことがなんでわからないのか?

69: 名刺は切らしておりまして
>>63
気付いてないんだよ

65: 名刺は切らしておりまして
生命保険入って、それを担保に金借りて、生きてるうちに使いましょう

66: 名刺は切らしておりまして
その金で嫁を看護学校に行かせるのが一番安心。

67: 名刺は切らしておりまして
また、コイツか
独立して代理店やって失敗したんだろ

68: 名刺は切らしておりまして
米国型社会を目指してるんだから無理して入る必要ない
寿命の差が10才ちかくあるが今なら仕方ないで済むだろう

70: 名刺は切らしておりまして
ライフネット生命に入り直せばいいよ

71: 名刺は切らしておりまして
ライフネットは定期タイプだから若いうちは良いけどな

72: 名刺は切らしておりまして
普通の人は共済で十分じゃないの?

73: 名刺は切らしておりまして
普通に考えたら収入保障で十分
積極的に節約していけ

74: 名刺は切らしておりまして
保険内容に全く関係ないアヒルごり押しで契約者が増える国それが日本

78: 名刺は切らしておりまして
税金のほうが酷いだろ

79: 名刺は切らしておりまして
保険というのは、頻度がまれで偏在して起きることには有効なんだが、
みんなに起きることにはあんまり有効じゃないよ。
まあ、みんなに起きることは諦めてそれを受け入れろってこと。

80: 名刺は切らしておりまして
貧乏なおれが高給取りの保険屋の給料を払ってやるいわれはないから
はいってない。

81: 名刺は切らしておりまして
生命保険従業員に対する寄付だよ。
こういう卑業を頑張ってしてるんだもん。
意味ないこと(2割ぐらいしか原価になってない)は判ってても入ってやってるのさ。

82: 名刺は切らしておりまして
銀行や生命保険みたいなおつむの弱い社会的弱者は
社会全体で保護しなければならないのはわかるけど
いかんせん過保護にしすぎだろう
こんな奴等を保護してやるなんて日本人はみんな優しいんだな
日本人の本当の敵は韓国や中国ではなく赤ん坊のように保護されて
日本社会に寄生している銀行や生命保険

83: 名刺は切らしておりまして
税制上の優遇があるしな。
この辺の国際比較が欲しい。

84: 名刺は切らしておりまして
保険なんて独身なら500万程度の掛け捨てでOK

結婚したら1000万、子供一人生まれたら2000万を目途にはいる
子供の2000万は学費が主なので高校生になったら1500万に下げて、大学卒業したら
解約すればOK

とにかく基本は掛け捨て、貯蓄性の保険は

①財産のある老人が相続税対策に入る一時払い終身保険
②利益あがってしようがないオーナー社長が入って、退職金代わりに
利用する場合

の2種類以外入る意味はない

生命保険で節税、
生命保険を活用した決算対策!

生命保険で節税

90: 名刺は切らしておりまして
>>84
中高年より上の世代は貯蓄型の保険入ってても
逆ザヤになってたのが結構あったからうちの親はかなり得をしたみたい。
今、貯蓄型の奴は入るやつ馬鹿だと思う。

85: 名刺は切らしておりまして
プルデンシャル営業マンの胡散臭さと言ったら

86: 名刺は切らしておりまして
大手生命保険会社グループがやってるネット生保がかなり好条件のことがおおい気がする

87: 名刺は切らしておりまして
金持ちやオーナー中小企業のための、節税保険みたいなのもあるからなんともいえんな
節税目的で保険入ってる奴も結構いるだろ

あと、医療系の保険は、公的保険入ってる前提の契約だからな

88: 名刺は切らしておりまして
      γ⌒\
  ♪ //´⌒ヾ )    ♪ ::;””””””’;
      ( *゚ θ ゚)       (* `益´)  ハトとオザワが
     (つ  つ      (つ  つ
     |   |        |   |   力を合わせて ♪
     し― つ       し― つ
        彡         彡

     γ⌒\ ♪
   m/´⌒ヾ )     m;””””””’;: ♪
   | (*゚ θ ゚ )      | (*`益´ )   日本の
    ヽ    つ     ヽ    つ
    |    |       |     |    幸せを~ ♪
    し―ーJ       し―ーJ

         ♪
    , –γ⌒\    , -―-、、  ♪
   /  //´⌒ヾ )   /   ::;””””””’;
   l  ( *゚ θ ゚)   l   (* `益´) 奪い取るダック ♪
   ヽ、_ フづと)’    ヽ、_ フづと)’
   ~(_⌒ヽ      ~(_⌒ヽ
     )ノ `J          )ノ `J

89: 名刺は切らしておりまして
別に火災保険も、自動車保険も自転車保険もはいってるし。
はいらないほうがおかしい。

91: 名刺は切らしておりまして
証券会社が金融工学を駆使して複雑な商品を作るのは、高いことわかりづらくするため

92: 名刺は切らしておりまして
独身だから財産を残す必要がない。
それにくわえて、公的医療でも高額医療制度とかあるし、株と債権で1,000万円は
もってる。
だから小銭が支払われる医療保険じゃなくて、医療費が600万円を超えたら
それ以降カバーしてくれる保険とか無いのかなあ。その代わり、保険料はお安く。
100万円程度の負担なら自力でカバーできるから保険いらないんだけどね。

93: 名刺は切らしておりまして
金が無いやつほど入りたがらない。(本当は一番入らないといけないやつ)
金持ってる人は自分からはいる。(必要性を理解してる)

94: 名刺は切らしておりまして
もはや日本の資本主義は機能して無いんじゃないか?

95: 名刺は切らしておりまして
資本主義は世界と競争してる業界だけ
銀行、生命保険なんかは典型的な
横並びの社会主義
既得権に守られてるだけだ

96: 名刺は切らしておりまして
強制消費の手段だろ
無駄なものを買わせても、それはそれで無駄な人員を食わせていくことができる

97: 名刺は切らしておりまして
ニートのおまいらには死亡保険は不要w

98: 名刺は切らしておりまして
とりあえず大手生保のなんでもかんでもくっついてくる定期付終身保険などは絶対契約しちゃならん
保険屋のババアがゴリ押ししてくるが断固断れ

それでも押してくるならほけんの窓口とかで平準払終身(100~200万)、定期(収入保障)、医療、場合によっては平準払年金保険それぞれ見積り出してもらって対抗しろ

ババアらの給料も乗っかってるから大体保険料高い

100: 名刺は切らしておりまして
まるでSoftBank

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